圣诞节说投资 – 现代社会的几种投资方式 普通人应该把钱投资在哪里?

How To Invest Money: The Smart Way To Grow Your Money

今天是2020年的圣诞节12月25日,我刚刚起床,吃完了早饭,喝了杯咖啡。

很意外的收到了女儿给我的一个圣诞礼物,挺开心的。女儿大了,而且很乖巧懂事,老爸很欣慰。

2020是疯狂的一年,全球疫情,股市崩盘,经济危机。。。

希望明年会都变好。

今天我想来随便聊聊我对投资的一些粗浅的看法。

投资,这个词听起来很复杂,甚至有点吓人。但其实仔细想一下,现代社会的投资似乎并不是太多。

如果罗列一下的话,就我有限的知识范围,我认为目前现代社会能投资的渠道大概也就这些:

1. 房产

2. 股票

3. 生意

4. 基金

5. 国家或企业债券

6. 银行固定存款

7. 银行理财产品

8. 现金

9. 外汇/期货

10. 私募基金或理财产品

11. P2P借贷 / 网络众筹 (Crowd Funding)

12. 稀有金属

13. 艺术品,收藏品,古玩,名酒

14. 数字货币,token,NFT之类的虚拟资产

15. 一些其他稀奇古怪的投资?

大致就这些了吗?还有人能想到其他的吗。。。。?欢迎补充​。

接下来,我就按照自己的理解来一个一个分析一下这些投资方式。

1. 房产

这个应该是最常见和最古老的投资了吧。说不定人类发明货币以来,就有人买卖地皮和房产了。

房产里边其实细分的话,有住宅地产,商业地产,酒店式公寓,度假屋,农场,地皮,等等。

但我觉得真正值得投资的,只有优质的住宅地产,和优质的商业地产这2大类。

只要有人类,就有居住的需求,就会有大多数人想住的“好地段”,就会有“学区房”等等。

房子不但可以产生增值收入,还有房租收入。

2. 股票

股票绝对是投资,前提是不是炒短线。

并不是炒短线有啥问题,而是那就不是我所说的投资范围了,而是一种​短期赚钱方法而已。

如果你买入并长期持有了某个公司的股票,就相当于投资了这个上市公司,成为了这家企业的小股东。只要你投资的企业是健康发展的,盈利的。

股票和房子一样,会有2部分投资收入,股票上涨带来的增值,和股票分红带来的现金流。

3. 生意

投资成功的生意,不但能帮你带来稳定的现金流。甚至生意本身,如果经营的好的话,也在增值,当你最终需要将生意卖掉的话,还能得到增值的盈利。

但是需要注意的是,我认为非常重要的一点是,这个生意必须是满足一个很关键的条件,即,你自己不需要参与。有些人买了个生意,却自己每天去经营这个生意,自己累得跟狗一样。那么哪怕这个生意挣钱,你也无非是给自己买了个工作。

只有不需要你自己参与的生意,又能源源不断赚钱的生意,才是好生意。

同时投资生意的风险也是比较高的,比如这次新冠疫情就是最好的例子。如果你有一家平时生意很好的酒店或饭店,疫情发生以后,一夜之间就没生意了。

4. 基金

基金也是不错的投资。基金公司管理投资人的钱,来综合投资股票,债券,和一些其他的投资渠道。但是选择基金一定要看清楚,更要注意不要被收取高额的管理费和交易费。

这个也是目前我最喜欢,最推崇,自己持有量最大的资产,或许有机会以后详细展开讲吧。

5. 国家或企业债券

比较稳妥的投资,有固定的收益,相对风险极低,安全性仅次于银行存款

6. 银行固定存款

同上,收益低,但非常安全,通常有国家的保障机制,保证本金

7. 银行金融理财产品

不保证本金,但是风险通常是较低的,因为是银行发行的,根据自己的风险承受能力选择不同等级的理财产品。

这种东西买的时候要谨慎,要仔细阅读产品说明书,而不仅仅是听银行经理介绍,他们其实大部分人也不懂,只会看过往收益,和他们的业绩。

8. 现金

所谓现金,其实并不是指真的纸币。现金纸币放在家里肯定不是投资。而只会增加风险,还有贬值(因为通货膨胀)。

这里说的现金,是平时手上生活开支需要流动的钱,很多人把这些钱放在银行活期账户,可以随时存取。进入智能手机时代,现金可以存入支付宝,微信钱包,等等。不但可以方便的使用电子支付,还能赚取一些短期利息。

9. 外汇/期货

大部分做外汇/期货的,基本上都用一个“炒”字,很少有人说“投资”外汇的。因为本质就是利用短期的波动,赚取差价。所以,我不否认有这行的高手可以赚到钱,但我不认为这个是一种投资。

10. 私募基金或理财产品

私募的产品,怎么说呢?只能说是一种高风险,高回报的投资吧。很少有人会长期投资这个吧?被卷款的金融诈骗的事情的确经常发生。

我自己个人绝对不会去碰任何私募基金,哪怕它看起来再好,​通常是包装出来的。

11. P2P借贷 / 网络众筹 (Crowd Funding)

这个不用解释了吧,中国那么多P2P公司倒闭,跑路。基本上是“庞氏骗局”的套路。

在澳洲的话,也有几家P2P的公司,目前好像还没听到过“爆雷”的情况,总之必须要十分小心。

12. ​稀有金属

黄金等稀有金属,是不是好的投资。这个问题见仁见智。投资界大神巴菲特不认为黄金是好的投资,因为它不产生任何收入。

13. 收藏品,艺术品,古董古玩,名酒,等等

我将所有这些东西归为收藏品一类。基本上属于有特殊需求的一小群人玩的东西。但我不认为这些东西适合普通人玩。第一,普通人没有这个特长和鉴别能力。第二,你没办法预测收藏品的未来价值。你收藏的东西过30年可能价值连城,也可能一文不值。

记的看过几集鉴定古玩的电视节目,好多老百姓花大钱买来当宝贝收藏的一些东西,拿出来给专家鉴定,很多都是假货或赝品。

14. 虚拟货币和各种虚拟Token,NFT之类的

这个东西,​我觉得普通人最好也不要碰,除非你真的是很懂。

首先,这些东西没有经过时间验证,最早的比特币被发明到现在也不过14-15年而已,很多这类投资品都是昙花一现​,风险极高。

15. 一些其他稀奇古怪的投资?

这个世界上永远有一些其他的层出不穷的奇奇怪怪的所谓投资。比如“投资海运集装箱”,“投资ATM提款机”,“投资网络域名”,等等等等。打着高收益的旗号,引人上钩,但往往是个坑。

俗话说,天上不会掉馅饼。但很多人还是会上当,为什么?人类贪婪的心理。

我的结论:

从上面我列出的15种可投资的项目里面来看,我认为对普通人来说真正值得投资的,只有1-8,即,房产,股票,生意,基金,债券,银行存款,理财,和现金。

只有这几个投资,相对来说比较稳定,能够获得长期的回报。每个人应该在这些投资里面,选择适合自己的资产进行组合和分配 (Asset Allocation)。

其他的投资项目,基本上跟赌博没什么两样,不是风险太高,就是专业性太强,玩得不好,轻则输掉裤子,重则倾家荡产。

我目前自己个人投资的有:澳洲房产,澳洲和全球股票ETF,银行理财和现金,再加一点点比特币。

好了,不知不觉写了很多,只是大致概括一下,以后有机会再详细写写里面​的单项投资品类吧。​

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