怎样跟澳洲银行谈判来降低房贷利率

最近几天,我成功的把几个房贷的浮动利息降低了0.45%,投资房贷款从6.24%降到了5.79%,自住房贷款从5.99%降到了5.54%,感觉非常开心。

我的大部分房贷都在1年前(也就是澳洲央行开始加息后的2-3个月)固定了,当时固定的利息是3.xx%,当时其实并不知道是不是正确的选择,但现在看起来真的是太便宜了。

可是我并没有固定所有的贷款,因为我考虑到有可能会卖房,所以有2套我考虑可能会卖的房子的贷款,我没有固定,就用了浮动的方式,但是随着澳洲最近10几次的加息,这些浮动贷款利息慢慢的被加到了6%左右了。

名词解释:固定贷款 = Fixed Loan,浮动贷款 = Variable Loan

要降低贷款利息,其实最好的方式就是转贷 (Re-finance),就是把贷款从一家银行转到另一家银行,澳洲的商业银行之间竞争非常激烈,通常会对新客户提供比较低的利息,有些还会给2000-4000刀cashback的可观的现金奖励。

但是由于我的个人情况,有非常多的贷款,而且现在没有正式工作收入,所以对我来说,转贷这条路是行不通的。

我只能待在现在的银行,哪里都去不了。

但这也不意味着我没有办法,还有一招就是“跟银行谈判”。

其实我在去年的时候,就跟我的贷款银行 St George “谈判”过,就是打电话给他们的 loan team,要求 review一下我的贷款利息,他们当时也给我降了一些,好像记得是0.2%左右,银行的工作人员当时跟我说,这是我们可以给你的最好的利率了,但如果你有别的银行给你的更好的正式的offer,我们或许可以帮你降的更低一些。

澳洲的商业银行通常就是这样,说得难听点就是“杀熟”。

对老客户来说,不会提供太好的条件,而为了挖新客户,会给出相当优厚的条件。

目前的情况就是,很多人跟我一样,房贷利息慢慢的都被加到了6%左右,甚至更高。但是很多银行对新客户会给出5.5%左右的比较优惠的贷款利率。

于是,我找我的broker商量对策。

他让我把在St George的所有贷款的信息都发给他,然后他帮我通过他们的broker系统出了一份 NAB银行的 pricing offer,offer的利息就是自住房贷款5.54%,投资房贷款5.79%。

我拿到这份offer之后,打电话给了我的贷款银行 St Goerge,大致意思就是跟他们说:“你们看,我现在的贷款利息有点高啊。现在人家NAB给了我更好的offer,你们看看能不能match,要是不行的话我很可能就要转走了。。。” (当然在说的时候,是用一种比较客气和轻松的口气,跟对方商量而不是威胁。)

当然实际情况是我不可能转走,只是虚张声势而已。

St George loan team 接我电话的工作人员,看了我email给她的offer以后,果然就说:我帮你去争取一下,看看能不能降到跟NAB一样的利率。

第2天,她就打电话通知我利息match成功了,就是我在开头说的:投资房贷款从6.24%降到了5.79%,自住房贷款从5.99%降到了5.54%,整体降了0.45%。

我的这2-3个浮动的loans其实都不大,加起来也就40万。但我算了一下,这次降息,可以帮我一年省下$1800的利息,也是非常爽的啊。

总之,在澳洲除了银行,还有保险,电力煤气,手机宽带等等公司,都有这种“杀熟”现象,我们最好不要总是当“忠实”老客户乖乖地被宰,而是要经常去看看外面有没有什么好的deal,要不就转走,要不就跟现在的公司谈判一下,看看能不能帮自己争取到最大的利益。

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