澳洲微投资App – CommSec Pocket详细介绍和分析

CommSec Pocket是一个近几年在澳洲非常火的微投资 Micro-investing App。

我会从以下几个方面聊一下:

(1) CommSec Pocket是什么,有哪些特点?

(2) 7个投资产品的介绍

(3) 我自己怎么选择投资产品和策略

(4) Commsec Pocket的优缺点

本文是我的Youtube视频的文本,如果有兴趣直接看视频,可以直接点击这个油管链接:https://youtu.be/VehDpEnxJ9E

首先 CommSec Pocket 是什么,有哪些特点?

CommSec Pocket是澳洲最大的银行CommonWealth Bank旗下的一款Micro-investing App,你只需要一个手机和50刀的本金,就可以在它家的App里的7款ETF产品中选择一款开始投资。它的收费非常低 1000刀以下每笔交易费只收2刀。

那这里需要介绍2个可能对新手有点陌生的词:Micro-Investing 和 ETF

Micro-Investing 也就是微投资近几年在澳洲非常流行

特点是:一部手机就能搞定;投资起步金额非常低;App设计简单易用,所以非常适合资金不多的年轻人和刚开始学习投资的新手小白

除了本视频要详细介绍的CommSec Pocket以外,目前比较流行的Micro-investing App还有Spaceship Voyager 和Raiz。

我前不久出过一个Spaceship的详细介绍,如果有兴趣可以去我的频道看看这个视频

那可能刚接触投资的小伙伴对ETF这个词也比较陌生?

ETF是Exchange Traded Fund,我来拿买水果打个比方:

你在股市里挑选个股,就好像去水果店,根据自己的喜好,挑选不同的水果。

而ETF就是直接买一盒子打包好的水果带回家。ETF有很多打包好的基金产品,往往一个ETF里会包含成百上千个股票,通常会跟踪某个大盘指数 (比如美国股指S&P500),或者某个行业 比如商业地产,或投资策略  比如再生能源 等等。

你通常可以很方便的在你的股票交易平台上,跟买一只普通股票一样购买一个ETF。

好了 恭喜你 关于ETF的知识已经入门了。

搞清楚了这2个名词以后,我们就来 —-

看看CommSec Pocket里面有哪些产品

目前它有7款可供投资的ETF基金。

每个基金都有一个比较简单好记的名字,分别是Aussie Top 200, Aussie Dividends, Global 100, Emerging Markets,Health Wise, Sustainability Leaders, 和Tech Savvy。

但实际上每个产品背后,就是一个在澳洲证券交易市场上公开发行的ETF。

比如最后这个Tech Savvy 就是BetaShares基金公司的一个叫Nasdaq 100 ETF, 它的Ticker也就是证券代码是 NDQ。

所以其实这些产品并不是CBA银行自己出的基金,也就是说你不是必须要在CommSec Pocket里面买这些ETF。

如果你已经是一个比较有经验的投资者,完全可以在普通stock broker平台上直接购买。

接下来我们就来详细看一看这7个基金:

第1个 Aussie Top 200

顾名思义,这个基金投资了澳洲最大的200家上市公司,ETF 名字叫 iShares Core S&P/ASX 200 , Ticker 是 IOZ。

最近3年平均年化回报7.25%,MER也就是管理费 每年0.09%,年分红回报3.44%。

Top Holdings 有 澳洲4大银行比如Commonwealth, Westpad, 矿业公司BHP等等。

澳洲本地股市有一个问题就是金融和能源行业占据了非常大的权重,这也是为什么 我们除了澳洲股市,也要把钱投到海外市场去分散我们的投资。

我在之前的 “2个ETF的投资组合“ 这个视频里 详细解释了理由。有兴趣的小伙伴可以去看看。

第2个基金 Aussie Dividends

同样一看名字就知道 是个主打分红的产品,ETF名字是 SPDR MSCI Australia High Dividend Yield Fund, Ticker是SYI。

这个基金投资在40个左右的高分红澳洲股票里,最近3年平均年化回报4.03% 管理费0.35% 最近一年分红5.29%。

Top Holdings 有 BHP, Rio Tinto, Macquarie Group, Westfarmers等等,大部分也是澳洲的能源和金融行业。

第3个基金 Global 100

这也是一个iShares的ETF,Ticker很形象 IOO,看起来就是数字100。它跟踪S&P Global 100 指数,投资全球100家最大的跨国公司。

过去3年 年化回报很不错12.64%,管理费0.4%,年分红2.17%。

Top Holdings都是大家熟悉的Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet (就是Google) 等等。

第4个 Emerging Markets

又是一个iShares的ETF, Ticker 是 IEM。

这个基金投资了超过800家具有发展潜力的公司 很多在亚洲市场。

最近3年年化回报5.28%,管理费0.67%, 分红回报2.16%。

Top Holding 有台积电,腾讯,阿里巴巴,三星,美团等等。

前5大持有股票里面竟然有3家中国公司,顿时感觉很亲切。

第5 Health Wise

仍然是iShares 的Global Healthcare ETF, ticker IXJ

投资全球医疗健康行业,最近3年年化回报10.63%,管理费0.47%, 分红1.9%。

Top holdings 里面大部分公司我都没听过,除了Johnson&Johnson, Pfizer。

第6 Sustainability Leaders

是Betashares Global Sustainability Leaders ETF, ticker ETHI

这个是属于一种叫Ethical Investing,简单来说就是只把钱投在一些比较绿色环保健康的企业。

可以看到这个基金最近3年的表现非常优秀啊,年化回报达到了20.13%

管理费0.49% 还要加上一个 0.1% Expense Recovery 的费用0.1%

说老实话我不知道这是啥 上Commsec网站搜了一下也没找到,反正就当它是一个0.1%的管理费附加费吧,分红1.47%。

Top Holding都是耳熟能详的大公司,比如Apple, Tesla, Mastercard, Paypal等等

最后第7个 Tech Savvy

Betashares Nasdaq 100 ETF, ticker NDQ

跟踪美国纳斯达克100指数,这个基金是所有7个里面回报最高的,最近3年达到了相当不俗的22.85%的年化回报。

管理费0.38% 跟刚才一样,有个0.1%的附加费,分红是7个基金里最少的,才0.8%。

Top Holding不用说了,就是最大的一些纳斯达克的高科技互联网公司。

好了,7个基金全部介绍了一遍

接下来说说

如果我是一个刚开始投资的新人会怎么选

首先,Aussie200我肯定会投,作为一个澳洲的投资者

没有道理不投澳洲的大盘指数ASX200

我对澳洲经济的长期发展还是挺有信心的

虽然澳洲大盘指数有很大的权重集中在金融银行和矿产资源

但是感觉还是挺健康稳定的 每年提供的分红回报也非常不错

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Aussie Dividend

有一种股票投资的流派叫Dividend Investing

就是跟这个基金的理念是一样的

很看重分红 觉得每年比较高的分红回报可以带来不错的现金流

而并不是太在意股票本身是不是增值

但是我本人不是特别喜欢这种方式

我绝对投资股票还是要看Total Return,也就是包括资产增值和分红,加起来的总体回报

只注重分红的策略是有问题的

这也是这个基金虽然看起来分红回报不错

但年化总回报不高的原因

有些股票分红好,并不代表它是一支好股票

可能只是它的价格非常低 而显得分红比例相对于估价比较高

而一支股票价格上不去肯定是有原因的

多半是因为它没有太大的发展潜力

所以我认为把投资重心只放在Dividend上不是一个好的策略

所以我不会投

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Global 100 不用说了 我肯定会投 原因很简单

这100家公司 都是全球最成功 最有创造力的企业 和赚钱机器

你没有理由不投这些好公司 并且希望跟随他们一起成长

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Emerging Market

我个人很看好亚洲发展中国家包括中国未来的潜力

最近我其实调整了自己的Portfolio

加入了一个Emerging Market的ETF

Vanguard的VGE

所以这个我肯定会投

但不会占我Portfolio太大的比例 可能5%到10%

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Health Wise

考虑到全球很多国家日趋老龄化,和对未来病毒防控的重视

我个人觉得医疗板块也很值得投资 同样5%-10%

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Sustainability Leaders

我不会投 原因很简单 因为它和Global 100和Tech Savvy重合度非常高

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Tech Savvy

我也不会投 这里我想说一下大部分小白投资基金的一个问题

那就是他们通常只看最近哪个基金涨的好 就买哪个

而不会花时间去研究这个基金到底持有了哪些股票

投资策略又是什么 基金公司和经理人是谁 等等

光看这个Tech Savvy的最近的表现 无疑是7个基金里最好的一个

但是第一 它的重合度跟Global 100也很高

Apple Microsoft Amazon 这些公司其实都有

你同时买2个基金 就相当于同一个公司买了2份

从投资的Diversification的角度来说

并没有起到资产和风险分散的效果

第2 投资新手的另一个问题就是他们很喜欢追涨杀跌

科技板块最近几年涨的很好

不代表以后几年也会涨的很好

去看一下90年代末的DotCom Bubble就知道了

除非你对这个行业特别有研究

对它的未来非常有信心

否则的话 还是应该不要把大量比例的钱押注在某一个行业上

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所以总结一下

如果我来投资CommSec Pocket的话

我的Portfolio会是这样一个配置:

30% Aussie Top 200

50% Global 100

10% 的 Emerging Market

和 10% 的 Health Wise

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接下来 说一下我对Commsec Pocket的看法:

CommSec Pocket 是一个对投资新手小白非常友好的入门微投资App

它把股市和ETF投资变得非常容易

让新手可以非常快速的入门

开通账户 和使用都非常的快速简单

把那些看了使人望而却步的ETF名字

都用一些简单易懂的产品名代替

并且在App里提供了很多投资的基础知识文章

还可以设置周期性的定投以培养投资习惯

交易费用非常的低,1000块以下的投资只需要付2块钱的交易费

没有账户管理费和其他的费用

所以 我会强烈推荐CommSec Pocket给任何投资新手

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最后 说一下CommSec Pocket的几个小缺点

第一, 7个ETF的简单产品线选择对新手来说足够了,但是对于比较有经验的投资者来说

可能就成为了缺点

第2 你如果不是CBA银行的用户 那要先注册一个Netbank账户 才能注册Commsec Pocket

不过这个似乎也不是太大的问题,注册个账户只需要几分钟

第3个缺点可能只是我个人的偏见

这7个ETF的提供者基本上就是iShares和BetaShares两家基金公司

而没有我最喜欢的ETF行业老大Vanguard 希望以后能加入Vanguard的ETF产品

。。。

以上就是全部内容了,希望对想开始投资的新手小伙伴们有所帮助。

欢迎留言讨论,并关注我的Youtube频道

 

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