好像以前从来没写过关于Super(澳洲的个人养老金账户)的东西，但是总是被人问过几次关于Super的问题，我也没怎么回答过。
因为我对Super这个东西，说老实话真的并不是很关心。
主要原因是因为我的Super账户里没多少钱，也就一共几万澳刀吧。老婆的Super账户更少，因为她自从来澳洲以后就没怎么上过班。所以我们2个人的super加起来，只是我家总投资资产的一个零头。
10几年前移民澳洲以后，我是正正经经上过几年班的，在上班打工的那几年，公司都是给我交Super的，但是我一共加起来在澳洲也没有打了几年工，后来就辞职，自己干个体户了。
我的身份从当时的employee变成了sole trader，自从那时候起，到现在大约10年了，我几乎没有往自己的Super里放过一分钱。
为啥我不放钱进Super呢？
很简单，4个字：“提早退休”
因为我所有的投资策略，都是为了FIRE，也就是提早退休。
虽然那个时候我并没有一个很清晰的概念，能够在几岁退休，但我当时的想法就是越早越好。
而我的可支配的钱是有限的，我只是个普通人，不是富二代，也没中彩票，钱多的没地方放。所以必定要有所取舍，钱放了super，就不能放在super以外的地方进行投资。
我当然知道放钱进Super的好处，可以省税，也就反过来意味着更高的长期回报。
但Super有一个最大的问题，账户被冻结，至少要到60岁以后才能支取使用。
如果是一个人是传统的退休方式，打算在60-67岁退休，那么普通人放更多的钱进super是非常make sense的。安全，以及有很多税务上的好处。
但我等不到60岁退休。
不要说60岁了，我50岁也等不到。
所以我在40几岁50岁不到就退休了。
我在过去的10年，把绝大部分的可投资的钱都放进股市，和房产。
Super里的区区几万刀，我完全就当它不存在，不过最近这些年也获得了一些回报，虽然不多。
我现在退休以后的维持日常生活的现金流，主要也就是靠的Super外的储蓄利息，股市分红，和卖房的收益。
要是我当初每年把大笔的钱放进super，那么我是动不了这笔钱的，一直到我60岁以后。那么我本来就不宽裕的现金流会更捉襟见肘。
所以，并不是Super不好，而是我很早就有了对未来的规划，而做出的主动放弃super的选择。
同样的道理，我也早在10几年前，就知道了我未来永远也拿不到澳洲的退休金pension。所以我也从来没有把这笔钱考虑在退休的计划里。
最后，我需要说明一下，我对super的看法，是很有局限性的，并不适合大部分人。
我只是分享一下我个人的想法和做法，绝没有鼓励任何人做出同样决定的意思。
最后的最后，说一下，虽然我不怎么关心super，但还是稍微研究过一些的。
其实大部分人，真的不会去仔细研究自己的super到底投资了些什么，被收了多少费用，有哪些隐形费用。
我给他们的建议是，至少每个财年结束的时候（比如就是现在），拿出自己的super对账单，仔仔细细的看一遍，清楚明白的了解自己的钱，究竟具体投资在了哪里（而不是只知道一个类似于balanced portfolio这样的产品名称），还有各项费用（有些隐含费用会用很小的字写，道理么不说也懂）。
如果费用过高，那么必须立刻考虑换一家super公司。绝对不要相信，收费高的基金公司，回报也会更高，因为那是bullshit，长期来说，20-30年，低费用的被动型投资，应该毫无意外地会打败绝大多数高费用主动型的投资。
好了，今天其实本来也没打算写什么，但是又被人问了一个关于super的问题，就简单写一下吧。