Vanguard Personal Investor VS 澳洲普通股票交易平台 – 应该在哪个平台买ETF?CommSec/Selfwealth/Pearler CHESS Sponsored HIN

Vanguard Personal Investor

我在这个频道里介绍过不少Vanguard的ETF基金和澳洲股票交易平台。一直以来,我也收到过挺多关于怎么买ETF的问题。

特别是很多人都不清楚如果同样投资Vanguard ETF的话,应该用Vanguard自己的平台买呢?还是用其他平台,比如像CommSec, Selfwealth或Pearler这些普通的stock Broker。

今天我们就来看一下澳洲Vanguard基金公司自己的投资平台Vanguard Personal Investor。

下面为了说起来方便啊, 我就简称它为VPI。

我会简单介绍一下VPI这个平台的一些特点,功能和费用。

而且正好最近2021年8月18号开始,Vanguard对整个VPI平台的收费做了一个重大调整。所以就趁这个机会,我想来拿它和我平时用的普通股票交易平台做一个比较,看看究竟哪个平台比较适合来买Vanguard的ETF。

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这篇文章是我的Youtube视频的文字版。

如果你更愿意看视频的话,可以戳这里,或者点击下面的图标直接看视频版。Youtube Button

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首先简单介绍一下Vanguard

Vanguard基金公司在1975年创立,总部在美国,目前是全球最大的基金公司。

1996年进入澳洲,总部在墨尔本,现在是澳洲最大的ETF发行商。

Vanguard澳洲每年会得到一些评级机构比如Money Magazine和Morningstar的奖项啊,比如Best ETF Provider,Best Fund Manager等等。

Vanguard Personal Investor

他们在2020年4月针对个人投资者,推出了Vanguard Personal Investor这个平台,算是一个比较新的broker吧,至今也不过1年多。

你在VPI平台上注册一个账号以后,就可以投资这3种产品:

1. Vanguard自己家的28个ETF

2. Vanguard自己的38个Managed Fund

3. 一部分的澳洲股市ASX上交易的股票

为什么说一部分呢?因为虽然澳洲股市有2000多个股票,但在VPI上你只能交易ASX300,也就是最大的300家上市公司的股票。

开户的类型分为3种:Individual 个人,Joint 联名,或者SMSF自管养老金账户

VPI最近宣布在2021年8月18日起,开始转换到一个全新的费用结构。

这虽然是一个挺重大的改变,但我在这个视频里并不打算讨论这个改变具体有什么影响等等,因为老的收费方式已经是过去式了,也没有什么多讨论的必要了。

不管是老用户还是新用户,我们就用一个全新的眼光来看看VPI现在的新费用结构:

现在的费用主要分两块,Account Fee 账户费和Brokerage fee 交易费。

如果你投资Vanguard自己的Managed Fund或ETF,没有账户费。

但如果你投资个股股票,会有每年0.1%的账户费用。

也就是说如果你在VPI里持有了$100,000澳元的股票,每年会被收取100块的账户费,这个费用是其他澳洲交易平台都没有的,所以非常不建议用VPI来买卖个股,有很多更好的其他选择。

如果买卖Managed Fund,没有交易费。

如果买或卖ETF或股票,有每笔固定9块钱的交易费。

对于刚才3种投资产品来说,都有一个初始投资金额最低$500块的要求,而当你买了一个Managed Fund以后,接下来就可以随心所欲的再次投入任意金额。

但是ETF和股票就要求每次追加买入都还是要最少$500块。

这个其实和在澳洲的其他股票平台买ETF或者股票是一样的,每次买入金额最低都要达到$500块。

大致了解了VPI这个平台的一些基本情况以后,我们回到视频开头的问题:

如果要买Vanguard的ETF,应该用VPI呢?还是用类似于CommSec, Selfwealth, Pearler这样的澳洲普通股票交易平台?

我们从费用,功能,所有权这3个角度来比较一下:

费用

首先,看看我们大家都最关心的费用比较。

在VPI的新的费用结构下,买任何Vanguard ETF,只需要付一个固定$9块钱的交易费 没有账户费用。

而如果在一些传统银行Broker,比如CommSec买ETF,交易费是根据交易金额大小决定的。

比如Commsec的收费结构就是,交易$1000块以下收$10块,交易$1,000到$10,000收$19.95,交易金额越大,收费越多。

而现在新出现的一些网上broker,要便宜的多,比如SelfWealth和Pearler,跟Vanguard一样,不管交易量多少,都只收一个一口价交易费$9.5。

所以单从交易费用上来看,CommSec明显贵很多。

而Selfwealth和Pearler跟VPI可以说是不相上下,都很便宜。

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这里需要说明一下,我们这里说的费用只是股票交易平台的收费,而不管你用哪个平台买ETF,你买的ETF本身的管理费是要额外收取的,比如你买Vanguard的VAS,每年有0.10%的管理费,或是买Blackrock的IVV,每年有0.04%的管理费,这些都是基金公司收的,跟你用哪个交易平台买没关系。

很多股市新手会对这2个收费概念不是太清楚,为了更容易理解,我来打个比方,把买ETF比做你去买一个房子。

而VPI, Commsec这些交易平台就好像是房产中介,你买卖ETF的brokerage-交易费,就相当于你买房的时候的中介费。

你买完了ETF以后,平台的交易就完成了;或者房子过户以后,就属于你了,跟中介就没什么关系了。

但ETF平时还是要交管理费,是发行这个ETF的基金公司收的;就好像你的房子平时要交物业费,是物业公司收取的。

这样一解释,是不是就比较容易理解了?

功能

比较完费用,我们再来看一下VPI和其他平台在功能上的比较。

VPI的功能,说老实话非常有限,前面提到过了,你只能开3种账户,Individual,Joint和SMSF。

而我这里介绍的我所用的其他3个股票交易平台,除了VPI有的所有交易账户类型,都还可以开其他类型的账户,比如公司账户,和各种不同类型Trust账户等等。

在VPI里你只能买3类产品,Vanguard自己的ETF, Managed Fund 和部分的ASX股票,唯一的优势是买Managed Fund没有交易费,但是缺点是VPI平台对于股票账户要收0.10%的账户费,所以VPI非常不适合用来长期投资澳洲股票。

而Commsec这个大银行broker的产品就非常丰富了,除了可以交易所有的澳洲股票和ETF,还能交易很多其他国家的股票,另外还有一些Margin Loan, Options杠杆交易等等功能。

而Selfwealth和Pearler相对逊色,除了所有的澳洲股票和ETF,目前都只有美国股票的交易功能,但不管怎么样,相对于VPI,还是多了不少选择。

所有权

接下来说一说,ETF和股票所有权方面的比较。

在澳洲的股票交易平台从投资者所有权结构上分为2大类。

VPI属于Custodian模式,就是绝大部分基金公司使用的模式。

比如你在VPI里买的所有基金,ETF,股票这些资产都是放在第三方机构JPMorgan的账户里来进行委托管理的。

换句话说JPMorgan是这些资产,法律上的实际拥有者,而你投资者只是信托受益人。

而我今天介绍的另外3个股票平台,都是CHESS-Sponsored模式。

这是一种澳洲独有的模式。在这些平台上买的澳洲股票和ETF,我们投资者是直接的拥有者,而并不受任何平台的影响。

也就是说万一Commsec倒闭,你可以把你的股票账户很安全的转移到另外一家同样也是Chess-sponsored平台。

虽然我丝毫不怀疑Vanguard这家基金公司的安全性,但是这个的确是一个所有权上的值得一提的重要区别。

怎么说呢?一家世界级的基金公司倒闭,从风险角度来说,这是一个非常非常小概率的事件,但只要发生一次后果可能就会对你是灾难性的。

特别是当你的股票资产的达到一个比如几十万,甚至几百万这样一个比较可观的数量级的时候,你完全应该而且可以规避这种风险。

结论

从我刚才的分析,大概小伙伴们也能够听出来了,如果单纯只是买Vanguard的ETF,那Vanguard自己的这个平台VPI还算OK,但综合所有的因素来考虑,我的结论是:VPI显然并不是最好的选择。

我自己会选Selfwealth和Pearler,因为他们的交易费用几乎跟VPI差不多,每次交易只是贵了5毛钱,但能够获得很多很多其他额外的功能和安全性,比如交易除了Vanguard以外的所有其他ETF,和所有ASX的股票,再加上美股功能,和拥有chess-sponsored的所有权。

但是说了那么多,VPI并不是一无是处,我觉得还是有它的存在理由的,在某些方面甚至于它很有优势,所以。。。最后

简单说一下我认为VPI适合哪些投资者

从刚才我们介绍过的VPI的功能特点来看,我觉得VPI非常适合:

只想投资Vanguard基金,而且喜欢比较频繁定投的人,来投资Vanguard的Managed Fund这个类别的产品。

因为在VPI里买Managed Fund是没有交易费的,而且除了首次投资有最低$500块的要求,以后的追加投资没有最低金额要求。

比如你可以每个月定投$500块,或者每周定投个$200块,甚至做一个每天的定投,而完全不用考虑交易费用。

好了,今天的分享就是这些,如果对你有用。

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