今天我打电话给NAB，fix了一年的投资房贷款利率，6.24%。虽然很高，但是似乎是目前我最好的选择。
同样的这个loan，我还记得很清楚在去年7月份，我也是把它fix了一年，但当时利率才3.59%。
现在回过头来看，肯定觉得当时是明智无比的决定，因为一年以后的现在，澳洲各大银行普遍的不管是浮动还是固定的房贷利率都已经破6%了。
但在当时，我记得还挺难做这个决定的，因为那时的浮动利率更低，可能才3%出头。Fix一个更高的利息是需要一点勇气的。
人总是回过头去，才能找到最佳选择，而往前看，却困难重重。
现在这个一年的fix到期了，昨天NAB把我的这个loan又变成了浮动，利率一下子涨到6.39%。而我打电话去给NAB，他们最多也只能给我降到浮动的6.31%，我思考了一下就决定fix 6.24%一年算了。
顺便说一下，去年利率3.59%，付给银行一年的利息是$17,000左右；现在变成6.24%，我算了一下，大概要付$29,000。今年的利息比去年整整多了$12,000。
Fix在6.24%是不是一个正确的决定？
我现在无法知道。
根据目前很多银行和经济专家的预测来看，RBA很有可能会再加个1-2次息，最终的cash rate可能会达到4.5%左右，也就相当于大部分银行的贷款利息可能会达到6.5-7.0%这个区间。
所以如果不fix，我现在的浮动利息就高达6.31%，而且未来很可能还会加到6.8%左右。
现在fix 6.24%一年，那边至少在接下来的一年里，我不用担心加息的问题了。
另外，根据我看的一些经济预测，或许明年会进入减息周期，所以fix超过一年的话，似乎风险也不小。
Anyways，预测是一个很难很难的事情，而且往往很多专家的预测也经常被“打脸”。
我只能作为一个普通人，作出我的认知范围内，自认为比较合理的决定罢了。
不管作出什么样的决定，我觉得应该至少有这样的心态：
1. 做决定不拖延，不犹豫不决，任何事如果拖着不做决定，是最坏的决定
2. 因为未来怎样没人知道，所以我只能根据当下的情况作出自己认为最合理的决定
3. 一旦作出决定以后，就不再反复去想这个事情
4. 未来对自己当初的决定出现“打脸”的情况，是很正常的，不必后悔自责
5. 反过来讲，如果未来的结果是好的，也不必过于得意，大部分情况只是运气比较好而已，并非自己英明神武
好了，今天就简单记录一下这个事情吧，等明年再来看看怎么样。