今天来简单聊聊这个话题吧，就是：
如果有闲钱，是还入自住房贷款呢，还是把钱放在offset账户里？
（这个话题讨论仅限于澳洲的房贷情况）
先说我的答案：
我非常明确毫不犹豫100%，选择放offst，而不是还清房贷。
不得不说，澳洲的银行金融机构有贷款offset这个东西，太棒了。不知道谁先发明的，不知道其他国家有没有。
首先，从节省利息的角度来说，Offset和主动还贷是完全一样的。
现在我自己的实际情况，是自住房贷款有38W，我的offst里也放了同样数量的钱，还款方式是P+I （本息同还），这样每个月会自动从offset里扣除2000多刀，接近3000刀，去还这个loan。还的100%都是本金，没有利息。
我记得当时我发了这个帖子以后，有不止一个人留言还是私信我，跟我说既然我现在退休了，就应该把loan还清，当时我没时间好好解释一下，今天有空就简单说说为什么。
我的理由：
1 – Offset相当于一张超大额信用卡
Offset账户，就相当于一张几十万额度的超大额信用卡，里面有一笔随时可调动的大额资金。
而代价仅仅是400刀左右的年费，这个简直太便宜了。
这笔钱你不想用的时候，可以不用，完全不产生利息。而需要的时候，可以随时调用，而产生的利息是非常低的房贷利息，而非高额的20%的信用卡利息。
把这笔钱当作是一个家庭保险，甚至于以后利息低了以后，有其他更好机会成本的投资机会出现的时候，可以拿去投资其他东西。
试问你上哪里去可以当天借到几十万现金，而且利息只收6%的？
2 – Offset里的钱，永远是属于你自己的钱
还到Loan里的钱，虽然可以redraw出来，但是理论上是需要银行同意的，这个跟用offset里的钱，性质是完全不同的。
这个道理很多人不明白，我在论坛上或是其他地方看到很多错误的说法。
Offset里的钱，永远而且完全是属于你的。Loan里的redraw，相当于是你跟银行重新借钱。银行理论上来说，不高兴的话可以不允许你redraw。
3 – offset在税务上也有好处
我记得在哪个统计数据上看到过，澳洲人平均每7-8年换一套房子。
所以，你现在的自住房，将来哪天很有可能就变成投资房了。从自住变成投资，它的loan如果没有还清，所产生的利息在澳洲是可以抵扣收入的。
而你把loan还清就不行了，这也是要把钱留着offset里，而不还清loan的理由之一。
我知道马上有人要说：“我把loan里的钱全部redraw出来，不就又产生利息了，可以抵税了吗？”
对不起，严格来说还真不行。具体原因，我就不解释了，去问你自己的会计师。
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当然，话说回来，我理解一心想把房贷还清的人的心理，大部分人不喜欢负债，喜欢看到loan被还清，没有负债让他们觉得很舒服。
但从理性的角度上来说，把钱放offset这个事情，有百利而无一害（严格来说，只有一个小害：每年400刀左右的账户费用）。
但因为有以上我列举的好处，我怎么觉得不还清房贷让我更觉得舒服呢？😀