最近几天，我成功的把几个房贷的浮动利息降低了0.45%，投资房贷款从6.24%降到了5.79%，自住房贷款从5.99%降到了5.54%，感觉非常开心。
我的大部分房贷都在1年前（也就是澳洲央行开始加息后的2-3个月）固定了，当时固定的利息是3.xx%，当时其实并不知道是不是正确的选择，但现在看起来真的是太便宜了。
可是我并没有固定所有的贷款，因为我考虑到有可能会卖房，所以有2套我考虑可能会卖的房子的贷款，我没有固定，就用了浮动的方式，但是随着澳洲最近10几次的加息，这些浮动贷款利息慢慢的被加到了6%左右了。
名词解释：固定贷款 = Fixed Loan，浮动贷款 = Variable Loan
要降低贷款利息，其实最好的方式就是转贷 (Re-finance)，就是把贷款从一家银行转到另一家银行，澳洲的商业银行之间竞争非常激烈，通常会对新客户提供比较低的利息，有些还会给2000-4000刀cashback的可观的现金奖励。
但是由于我的个人情况，有非常多的贷款，而且现在没有正式工作收入，所以对我来说，转贷这条路是行不通的。
我只能待在现在的银行，哪里都去不了。
但这也不意味着我没有办法，还有一招就是“跟银行谈判”。
其实我在去年的时候，就跟我的贷款银行 St George “谈判”过，就是打电话给他们的 loan team，要求 review一下我的贷款利息，他们当时也给我降了一些，好像记得是0.2%左右，银行的工作人员当时跟我说，这是我们可以给你的最好的利率了，但如果你有别的银行给你的更好的正式的offer，我们或许可以帮你降的更低一些。
澳洲的商业银行通常就是这样，说得难听点就是“杀熟”。
对老客户来说，不会提供太好的条件，而为了挖新客户，会给出相当优厚的条件。
目前的情况就是，很多人跟我一样，房贷利息慢慢的都被加到了6%左右，甚至更高。但是很多银行对新客户会给出5.5%左右的比较优惠的贷款利率。
于是，我找我的broker商量对策。
他让我把在St George的所有贷款的信息都发给他，然后他帮我通过他们的broker系统出了一份 NAB银行的 pricing offer，offer的利息就是自住房贷款5.54%，投资房贷款5.79%。
我拿到这份offer之后，打电话给了我的贷款银行 St Goerge，大致意思就是跟他们说：“你们看，我现在的贷款利息有点高啊。现在人家NAB给了我更好的offer，你们看看能不能match，要是不行的话我很可能就要转走了。。。” (当然在说的时候，是用一种比较客气和轻松的口气，跟对方商量而不是威胁。）
当然实际情况是我不可能转走，只是虚张声势而已。
St George loan team 接我电话的工作人员，看了我email给她的offer以后，果然就说：我帮你去争取一下，看看能不能降到跟NAB一样的利率。
第2天，她就打电话通知我利息match成功了，就是我在开头说的：投资房贷款从6.24%降到了5.79%，自住房贷款从5.99%降到了5.54%，整体降了0.45%。
我的这2-3个浮动的loans其实都不大，加起来也就40万。但我算了一下，这次降息，可以帮我一年省下$1800的利息，也是非常爽的啊。
总之，在澳洲除了银行，还有保险，电力煤气，手机宽带等等公司，都有这种“杀熟”现象，我们最好不要总是当“忠实”老客户乖乖地被宰，而是要经常去看看外面有没有什么好的deal，要不就转走，要不就跟现在的公司谈判一下，看看能不能帮自己争取到最大的利益。