你是不是一直想投资理财，手上有一笔钱，却又不知道如何开始？
身边的小伙伴在讨论各种投资产品，到底哪个适合我？
我今天就来聊一聊新手小白可以考虑的8种投资方法。
由于我在澳洲，所以会比较偏重于澳洲的投资产品。但我觉得不管你在哪个国家，看了这个视频，应该会对你理清思路有所启发。最后的第8种方法可能会颠覆很多人的认知 所以一定要看到最后哦。
以下是我的Youtube视频的文字版，如果有兴趣看视频，可以直接点击下面的图片或链接直接打开Youtube观看：
新手怎么开始投资1万刀的8种方法
=========================================
首先，要说明2个简单的概念。
第1 ，我个人认为合格的投资，都是能给你带来收益或者回报的。
所以在这个视频里，我不会推荐任何不产生收益的资产，比如黄金或者比特币。
事实上我从来不认为黄金和比特币值得投资，甚至不能算作资产 。很多人可能会不同意，有机会我会单独出一期视频详细阐述一下这个观点。
第2，那就是在金融资本市场里面，回报和风险，往往是互成正比的。
你要获得越高的回报，通常就要承受更高的风险。
接下来我就按照投资风险和回报从低到高，聊一聊你的第一桶金有哪些方向可以选择，同时每一个方向我会给你一些具体的操作方法。
第1 还清债务 (Pay off debt)
还债可能是唯一风险和回报不是正相关的一个事情了，因为还债没有风险，但回报极高。
我们大部分中国人还是有很好的储蓄的习惯的 不喜欢欠债，所以关于还债我就快速提一下。
如果你有个人贷款 ，或者信用卡欠款，总之上你有任何 利息在一年7%以上的债务，那你在考虑做任何投资之前，都应该先把这些债 还清。
特别是一般信用卡欠款利息，通常都要高达20%，你还进去的钱 立刻可以抵消掉高达20%的利息，这个世界上很少有回报如此之高的投资。
当然有些低息的债务其实可以考虑不马上还清，比如3-4%的很低的购车贷款 (car loan), 或者2-3%的房贷 (home loan)。
这里有个机会成本的问题：
如果你拿1万刀去投资可以有每年6%的回报，那当然应该拿这笔钱去投资，而不是还你2%利息的房贷。
所以 当务之急是还清所有高息债务。
第2 筹备你的Emergency Fund (紧急储备金)
Emergency Fund这个概念，在很多投资理财的书籍里都有提到。
比如澳洲最畅销的理财书 The Barefoot Investor里面把这笔资金叫做Mojo Account，在这本美国Amazon最畅销书The Simple Path to Wealth 里把这笔钱叫做F U Money。
不管叫什么名字吧 ，其实都是一个概念。
Emergency Fund就是一个人，或者一个家庭，必须要有一笔你随时可以支配的应急储备金，以用来应付生活中的各种紧急情况。
比如你突然失业了，或者你家的猫猫狗狗突然病了需要动手花一大笔钱；或者你家的空调突然坏了需要换新的空调等等突发情况，有了这笔Emerggency Fund 我们才能做到手中有粮 心中不慌。
那这笔钱需要多大的金额呢？
一般推荐至少是3-6个月的生活开销。
你计算一下自己或者家庭每个月所有的基本开销，比如房租，房贷，吃饭，交通，等等账单，统统加起来。
假设是2500刀 那么至少要 x 3 也就是7500刀作为你的应急储备金，用这笔钱来保障生活中的种种意外，在这笔钱以外的多余的钱我们才能考虑用来投资。
那这笔Emergency Fund应该放在哪里呢？
最好要把这笔钱放在放在一个高安全性, 高流通性，并且利息相对还不错的账户里。
我之前的一个介绍澳洲Debit Card的视频里，推荐了2个存款利息还不错的账户。
最高的一个有3% 有兴趣可以去我的频道看一下那个视频这里就不赘述了
第3 存入 Super (Super Contribution Before-Tax)
把钱用Salary Sacrifice的方法存入自己的Super账户其实也是一个非常好的策略, 因为额外存入Super的税前收入只需要交15%的税。
如果你的个人收入在45K-120K之间，你的边际税率 (marginal tax rate) 是32.5%，你存入Super 的这1万刀立刻可以少交17.5%的税，也就是省了1750刀，非常划算的投资。
唯一的问题就是放进Super的钱，你一般至少要到60岁以后才能取出来，对于还比较年轻想提早退休，实现FIRE的小伙伴，这个方案可能不是一个好的选择。
可能有小伙伴不知道FIRE是什么？
FIRE就是Financial Independent Retire Early
由于Salary Sacrifice涉及到的税务问题比较复杂，我也不是税务专家。 有兴趣的小伙伴，可以Google这个关键词，上ATO的网站看看，或者咨询自己的会计师。
第4 投资债券基金 (bond etf)
接下来比较低风险的投资选择，就是买政府和企业债券了。
对新手小白来说，买债券最省心的方法就是买Bond ETF，这里推荐澳洲最大的2个 Bond ETF。
ASX代码分别是 IAF 和VAF。
投资Bond ETF的好处有以下几个：
- 风险极低
- 每个ETF里面都hold了几百个政府和企业的债券 所以风险被分散的非常非常低
- 持有债券的信用级别90%以上都是评级为AAA和AA信用级别的优质债券
- 费用极低，IAF和VAF每年的管理费只是0.15%和0.2%
- 回报稳定，在截止至2020年底之前的这个业绩报告中可以看到，这2个债券ETF平均每年长期回报在百分之4点几
那Bond ETF怎么买呢？
其实很简单，在大部分澳洲普通股票交易平台 Stock Broker都可以买，买ETF的方法就跟买一支普通股票是一摸一样的。
我在这个视频里详细介绍了怎么在Stock Broker开户，并且买一支ETF的详细操作演示。
第5 投资房地产
说到房地产，各位小伙伴们肯定会觉得, 区区1万刀投资房地产是不是开国际玩笑？
谁都知道澳洲的房地产可是不便宜, 目前大概悉尼房子中位价在1百万左右，墨尔本在80万左右。
1万刀连交个买房的印花税都不够，其实我真的不是在开玩笑。
你用1万刀可以投资到A-REITS或者房地产的ETF，REITs就是Real Estate Investment Trusts, 房地产投资信托基金，A-REITs前面的A就是Australia，澳大利亚。
REITs和房地产ETF也都可以在普通股票平台上购买，REITs和Property ETF有很多，我这里介绍其中一个 BWP Trust。
相信在澳洲的小伙伴没有人不知道Coles和Bunnings，但可能很少有人知道BWP。
其实BWP跟Coles和 Bunnings一样，同属于澳洲巨无霸企业之一的Westfarmers集团。
BWP拥有大部分Bunnings的商业地产和仓库，也就是说BWP是Bunnings的房东。
BWP Trust也是一家ASX上市公司，你可以买他们的股票，成为他们的一个小股东，同时你也就成为了Bunnings的小房东。
所以以后你去Bunnings买东西，就是以房东的身份去的，是不是想想就过瘾？
BWP的股票代码就是BWP，每年2次分红 分红回报4.78%。
熟悉Bunnings的小伙伴应该都知道，目前在澳洲Bunnings可以说是行业老大，稳定的现金回报加上地皮的增值，所以只要看好Bunnings今后的发展，那么做他们家的房东应能跟着赚钱。
第6 投资ETF基金和Micro-Investing App
最近几年澳洲ETF基金的市场份额每年都在增长，再加上各种微投资 App的兴起更是让起步资金不多的年轻人也纷纷参与到ETF投资里来了。
目前在澳洲最大的ETF基金公司有Vanguard, BlackRock(iShare), BetaShares，等等。
微投资app有Spaceship, CommSec Pocket, Raiz等等。
这些也是我个人最喜欢的类别，最近出过2个相关的视频，解释了什么是ETF，我推荐的ETF组合。
和我推荐的澳洲微投资App，所以在这里也就不赘述了，可以去我的频道看这2个视频。
第7 投资股票
如果你对股票分析和做中短线操作感兴趣，1万刀其实是一个很好的起步门槛。
如果你能找到下一个类似Afterpay或者特斯拉这样的潜力股，那么就能在短时间内得到丰厚的回报。
不过向对于投资ETF来说，交易个股需要更强的专业知识和市场分析能力，所以风险也会相对较高。
我自己不做短线炒股 所以在这个领域无法给出什么建议。
但是关于澳洲炒股的平台选择，具体操作，我最近也做了2个视频，有兴趣的话可以看一看。
最后 第8个 P2P借贷 (P2P Lending)
听到P2P三个字我知道你要骂我了，先别急，我知道P2P在中国已经名声扫地。
但澳洲的P2P你真的了解吗？
今天只介绍行业里比较大的一家 Plenti。
Plenti成立于2014年，以前叫RateSetter，至今已经安全运行7年了。
最近2020年在ASX上市，是一家受澳洲政府ASIC监管的上市公司。
目前他们可以投资的借贷产品周期从1个月到5年，利息按月发放 回报从1.1% 到 4.9%不等。并不像中国那些爆雷的P2P公司有高的可怕的利息。
值得注意的是为了贷款人的资金安全，Plenti对每个借款人收取一笔小额附加费用，放入到一个准备金的池子里叫Provision Fund。
目前这个池子里的准备金数字，根据公司在官网上公开的数据是2千万澳币。
如果某笔借贷发生问题，他们公司会用准备金里的钱，百分之百赔付投资者的本金和利息。
当然了这个风险还是你自己判断，我在这里只是多提供了一种投资的思路和渠道。
好了 这就是我的8种投资1万刀的方法。
其实每一种方法要是详细说的话都可以出一个单独的视频。
但是由于时间关系，这里只能全部简单的介绍一遍。
希望对想投资又不知道如何开始的小伙伴，有那么一点点启发。
如果喜欢我的内容，欢迎点赞 评论 订阅，我们下期视频再见。
=======================================
如果有兴趣看视频，可以直接点击下面的图片或链接直接打开Youtube观看：