今天早上看email，收到了保险公司发来的一套投资房的房东保险 (Landlord Insurance) 的续保账单，我在点开附件的时候，心里默默的在想：今年保险费不知道会涨价多少呢？
真的是打死我也想不到，定睛一看，今年的保费竟然降了10几刀！(见上图)
我简直不敢相信自己的眼睛啊 👀 在澳洲生活了10几年，似乎从来没发生过这样的事情啊。
每当收到年度账单，比如像这样的房东保险，车险，医疗险，Council费，Rego，物业费，哪次不是比上一年涨个至少5%，10%，甚至20%以上的啊？
我还记得Covid的时候，我收到过房东保险某一年甚至一下子涨了50%左右。
真的是很神奇，这次想破头也想不通为啥降价。
不过好吧，保险公司不涨价就是谢天谢地了，这次还主动给我降价我真的很感动啊，差点就老泪纵横了 😂
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那今天就顺便简单讲讲澳洲的房东保险吧。不过我不是专业人士，不一定讲的都对，随便看看就好。
房东保险据我知道主要就是保这几个东西吧：
– 租客的欠租，逃租
– 租客对房子，电器，内饰的损坏
– 一些自然灾害还有第三方责任
我做房东的这10几年里，”基本上”一直都是买房东保险的，差不多每套房子目前的价格在$400-$600/年不等吧，不过我的投资房都是apartment/unit，如果是house我就不知道了，估计要贵一些，因为house还要保builidng。
通过专业中介管理的房子保费会便宜些，房东自己管理的房子保费会贵一些。
在澳洲卖房东保险的公司有很多，不少银行也卖，我用的最多的是Terri Scheer，因为他家是专业做房东保险的，也是很多房产管理中介会推荐的一家公司，还有一家是EBM，2家我都用过，有时候EBM比Terri Scheer便宜，所以自己去比较一下价格。我还用过Alianze，他家的房东自管保险好像挺便宜的。
做房东的这些年，其实碰到需要去跟保险公司claim赔偿的次数并不多，印象中也就3-4次吧大概。我碰到过租客欠租的，对房子内部有不同程度损坏的，都可以通过保险公司claim赔偿回来。中介都可以帮你去做这些的，除非房子是自己管理。
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刚才为啥说“基本上”一直是买的呢？是因为我曾经有过一段时间没有买，处于裸奔状态。
主要就是我考虑一个性价比的问题，或者说风险收益权衡的问题。
因为我最多的时候有6套投资房，每套房算它$400-500的保险费，那么每年就是$2400-3000的费用了。
我相信这个道理谁都明白，买保险从概率上来说，对我们来说肯定是亏钱的，否则保险公司还赚啥钱，对吧？
如果一年不出任何事情，那么我每年这2K多，接近3K刀就打水漂了，如果出事情，那么我的损失要超过这个数字，才能赚回来。而且澳洲的保险很多情况都是要自己再出一个excess费才能claim的，这样就更不划算了。
那么我就在想，如果我不买保险，把这$2400存起来不行吗？
相当于我自己是保险公司 (self-insured)，如果不出事，那么我每年存$2400，万一出事，我大不了自己掏腰包。
比如说，哪怕租客搞坏了个门，我自己花几百刀换一个不就好了吗？
由于我的房子比较多，所以我认为这样操作是make sense的。因为很多房子同时出事的概率并不高。
所以，我大概曾经有过1-2年，没有买任何房东保险，裸奔了一段时间。
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这1-2年里运气还不错，的确也没出啥事，所以结果是我省了小几K刀。
But…. 这里有个问题，心理问题。导致我虽然省钱但是不省心，我会有担心和焦虑，我会隐隐地在心里害怕发生什么严重的事情。
而且，后来我突然意识到，房子内部出任何普通问题，这个损失我都是可以负担的，比如说哪怕坏几个电器，或者把全屋的地毯重新全部换掉，都是几千刀可以搞定的事情。
但是万一发生啥可能性极小但非常严重的问题，那我可真的是赔不起啊！
比如万一租客把房子点着了，或者在房子里摔倒，摔成重伤残废，要找我打官司，那我岂不是有倾家荡产的可能性？
所以，后来我还是不省这个钱了，还是花钱买个放心吧，自己心里也踏实点。
现在我反正也卖得剩2套投资房了，就更不会考虑不买了，就每年乖乖地掏钱买保险算了。