不知不觉变有钱 – Raiz Micro-Investing App 澳洲微投资App 适合新手小白的小额理财定投工具

Raiz

今天我要来介绍一个可以让你不知不觉变有钱的,澳洲的Micro-investing微投资App – Raiz。

在详细介绍Raiz之前,先简单解释一下,

什么是Micro-Investing

Micro-investing最近几年在澳洲很流行,中文可以叫微投资,或者说超小额投资。

小到什么程度呢?你哪怕只有5块钱就可以开始投资基金了。而且通常交易费和管理费非常非常低,甚至不收任何费用。

App的设计都很简单易用, 所以非常适合投资入门或者刚开始学习投资的资金不多的年轻人。

目前澳洲主要有3个Micro-investing app:除了我今天要介绍的Raiz,还有CommSec Pocket和Spaceship Voyager。

后2个我以前都介绍过了,有兴趣的话可以看看这2篇文章:

只要你有5刀就成为全球TOP100公司股东  介绍Spaceship Voyager 澳洲微投资App

澳洲微投资App  CommSec Pocket详细介绍和分析

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这篇文章是我的Youtube视频的文字版。

如果你更愿意看视频的话,可以戳这里,或者点击下面的图标直接看视频版。Youtube Button

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Raiz 2016年在澳洲悉尼成立,事实上在这3个micro-investing app里它是资格最老的一个。

最少投资金额$5块钱起,有7个基金投资组合可以选择。

你每个月不管买入卖出多少次 Raiz都没有交易费,而只是收一个每个月$3.5澳币的管理费。 关于产品和费用这些我等下会详细讲。

而相对于这些Micro-investing app,要买卖澳洲股票和基金的普通传统交易平台 stock broker 比如CommSec和NAB Trade,每次买卖股票起始交易金额最少就要$500块,而且手续费brokerage不便宜,单笔买或买都要$15-20块一次起。

哪怕是最近几年出现一些比较便宜的broker,比如PearlerSelfWealth,单笔交易的费用最少也要$9.5澳币。

对比一下就会发现, 微投资App的资金起步门槛和费用就低很多了。

了解了什么是Micro-investing我们就来详细聊聊Raiz。

Raiz的官方网址是raizinvest.com.au,使用它的网页版或者手机app 都可以,注册非常简单,无非就是填写一些个人信息,几分钟就能完成注册,开始投资了。

先说一下 –

Raiz的投资方式

它的投资方式有3种 Lump Sums, Recurring和 Round-ups。

Lump Sum 就是一次性投入一笔钱, 这个没啥好说的, 你一次性投入5块,50块,500块都可以。

Recurring 就是定投,所谓的定投就是以一个固定的频率和固定的金额,去长期投资一个金融产品。

定投频率可以设为每天,每周,每2周,或者每个月都可以,金额也是任意的,你可以设定比如每天少喝一杯奶茶,来定投5块钱,或者设置每个月发工资的日子定投1000块,等等。

定投是一个很好的投资策略,而且特别适合新手,能够帮你养成一个良好的投资习惯,而且不需要人为干预以及太在意市场的波动,用长期不间断买入的策略,来平缓股市的风险和降低买入的成本,最终达到一个长期的投资回报。

接下来第3种投资方式就很有趣和特别了, 叫Round-ups。

我从来没有在其他的任何投资平台见过同样的方式

Round-up大家知道就是凑个整数的意思,Raiz app可以关联一个你平时最常用的消费账户,然后在你日常消费的时候,自动用Round-up的方式帮你进行小额投资。

比如你去买个午餐$10.5,Raiz会自动帮你凑个整数到$11,投资50c。

这个功能的好处就是我这个视频标题说的,让你不知不觉的自动参与投资并且变得有钱。

这个就有点像我们小时候把买东西找回来的零钱攒起来存在储蓄罐里,平时可能没啥感觉, 但是积少成多,一段时间以后把储蓄罐打开一看,你可能自己都会吓一跳,没想到平时攒的零钱最后变成了几百块钱。

况且Raiz 不但帮你把这些零钱攒起来, 还把它们用来投资, 就能生出更多的”小钱钱“。

当然这个自动Round-up的功能, 你如果不喜欢可以在App里把它关掉。

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说完刚才的3种投资方式,我们来看看 –

Raiz这个App里面可以投资些什么?

Raiz里面目前可投资的基金组合有7个,称为Portfolio

  • Conservative
  • Moderately Conservative
  • Moderate
  • Moderately Aggressive
  • Aggressive
  • Emerald (ethical investing fund)
  • Sapphire (5% crypto)

每个portfolio呢 其实就是一篮子的ETF基金的不同比例的配置

我把所有的ETF全部列在下面:

  • Australian Money Market – AAA
  • Australian Large Cap Stocks – STW
  • Asia Large Cap Stocks – IAA
  • Europe Large Cap Stocks – IEU
  • Australian Government Bonds – IAF
  • Australian Corporate bonds – RCB
  • US Large Cap Stocks – IVV
  • Global Socially Responsible Large Cap – ETHI
  • Australia Socially Responsible Large Cap – RARI
  • Bitcoin – BTC

比如有澳洲现金固收类的ETF – AAA;澳洲政府和企业债券ETF – IAF和RCB;澳洲大盘股ETF – STW;美国大盘股IVV, 等等。

其中普通的portfolio组合按照风险由低到高有5个,从最稳健的Conservative到最激进的Aggressive。

第6个 Emerald,主要投资在所谓的Socially Responsible的一些ETF基金。

和第7个 Sapphire,大致就是在前面的偏激进组合里,又加入了5%的比特币的配置。

最后,如果这7个投资组合你都不喜欢,你可以在这些可供选择的ETF里面自己配置一个属于你自己的投资组合。

你选定了一个portfolio以后,在未来任何时候都可以更换,你也可以在任何时候卖出一部分或者全部的portfolio,并且赎回资金,这些操作都不会产生额外的费用。

由于这个视频篇幅有限啊,我就不在这里详细一一介绍每个投资组合了。

有兴趣的小伙伴可以去Raiz的官网详细了解一下,看看哪个portfolio适合你。

 

这张图是Raiz最新公布的 –

所有这7个portfolio最近1年和3年的业绩回报

我们可以看到,基本上回报比例从上往下越来越高。

比如我们看最近3年,Conservative的平均年化回报为4.92%,Moderate回报为每年7.99%,而Aggressive达到了每年10.51%。

不过当然我们也要明白跟回报成正比的是风险,这些基金组合的风险也是从上往下越来越高的。

再来看Raiz最近1年的所有portfolio的回报都非常非常好,哪怕是最稳健的Conservative都得到了6.57%的回报,Aggressive这个portfolio达到了接近25%,Sapphire甚至有接近33%。

这么好的回报都是因为因为最近1年澳洲和美国等全球股市表现都非常强劲。

但我还是不得不提一下股市投资里经常讲到的一句话:不能拿过去的业绩来预测未来的回报。

但你可以用这个表来参考一下大概的一个风险和回报的关系。

接下来说一下Raiz的费用

刚才说到的7个产品里的前6个,也就是从Conservative到Aggressive这5个, 加上Emerald,如果你的账户总投资金额在$15K以下,每个月账户管理费是$3.5;如果超过$15K,每个月账户管理费按照0.275%收取。

第7个产品Sapphire portfolio不太一样,也就是含有比特币的那个管理费要贵一点,是每个月$3.5再加上投资总额的0.275%。

最后如果你用的是自己配置的Costom Portfolio,费用是这个。

虽然每个月要交几块钱的管理费,但是Raiz不收交易费也没有赎回费用。

另外如果你账户余额为零的时候, 是不会产生管理费的,也就是说你新开账户还没开始投资的话不会被收费,或者你以后全额赎回后 账户里没有钱了, 也就停止收费了。

Raiz Rewards

Raiz除了刚才提到的这些投资产品,还有一个比较特别的功能就是Raiz Rewards,相当于一个会员购物返现平台。

Raiz跟超过200多个澳洲商家和网站合作,比如Apple, Chemist Warehouse, Ebay等等。。。。。

如果你平时会上网购物,那么通过这个Raiz Rewards链接去这些不同的网站,消费成功就能得到一定比例的返现,返现的钱会自动进入你的Raiz账号帮你投资你选定的基金。

接下来说说

Raiz这个micro-investing app我觉得哪些主要优点

第1 投资门槛极低 App非常简单易用,很适合投资新手入门

第2 除了平时常见的一次性投入和定投以外,Round-up这个投资功能非常别具一格。定投和Round-up这2个功能设置好以后,真的可以让你在不知不觉中参与投资 Set & Forget 这个很棒。

第3 投资组合产品很丰富,有7个根据不同风险偏好的portfolio供投资者选择,而且还能DIY一个自定义的投资组合,这一点Raiz比Commsec和Spaceship都要好。

第4 没有交易费 你可以买入卖出任意多次

最后说一下

我们投资者都关心的安全性

首先从数据安全角度来说,Raiz官网上说明了他们使用了多种安全手段,包括身份验证和数据加密,保障资金的安全。

从公司的角度来说Raiz是一家澳洲悉尼的本地上市公司, ASX代码RZI,持有AFSL牌照,所以是一家正规的金融服务公司,会受到ASIC的监管。

Raiz对资金的管理是采用一种叫Custodian的模式,也是很多基金公司所采用的模式,资金是在受监管的第三方信托平台的。

不过当然这个世界上没有100%绝对安全的事情,还是要你自己去判断和评估了。

其实Raiz还有不少其他的功能,但本视频篇幅有限,不可能全部一一介绍。

比如Raiz还提供Super和自管养老金服务,以及给未成年的孩子投资的Raiz Kids功能。

有兴趣的小伙伴可以自己去研究一下。

最后说明一下,这个视频只是我作为Raiz的一个普通使用者的介绍和分享,并非投资建议,还是那句话,投资有风险,入市要谨慎。

好了,本期内容就是这些,谢谢阅读。

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如果想看该文章的视频版,欢迎去我的Youtube频道观看:安迪龙的Youtube频道

《不知不觉变有钱 – Raiz Micro-Investing App 澳洲微投资App 适合新手小白的小额理财定投工具》有2个想法

  1. Andy 我今天用了你的推薦連結加入了Raiz,但我想問如果是想長期投資5-10年那裡面七個投資組合哪一個最適合?

    1. 你好,这个真的挺难说的,因为每个人对风险的承受能力都不同。我自己是投了Aggressive这个里面的,因为我的投资周期很长,而且风格偏激进。但是如果你比较偏保守,那么建议投在前面3个:Conservative / Moderately Conservative / Moderate 都可以。

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